家庭理財如何規(guī)避風(fēng)險
現(xiàn)在生活水平提高了，信用卡消費也多了，各種理財產(chǎn)品也非常豐富了，但是為什么很多家庭的理財效果不甚理想呢？也許看了這篇文章，會對你有點啟發(fā)。
家庭理財如何規(guī)避風(fēng)險：理財規(guī)劃
1、保本部分：40％
首先，把40％的可投資金額放在銀行存款或國債上。對于風(fēng)險承受能力相對較弱的家庭來說，需要有穩(wěn)定儲蓄來預(yù)防可能出現(xiàn)的財務(wù)風(fēng)險，保證整個家庭經(jīng)濟狀況的穩(wěn)定性，這些錢的作用不是增加收入，而是保本。雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。
２、成長部分：30％
將可投資金額的30％投資于風(fēng)險相對小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如開放式基金、銀行理財產(chǎn)品等，追求的年收益率在４％~６％不等。不過，在投資前要做一些功課，分析投資對象歷年的走勢及分紅狀況，選出好的股票和基金；同時可以做適當?shù)耐顿Y組合來分散風(fēng)險。自己的信息和時間是有限的，最好通過銀行專業(yè)的理財師來幫您規(guī)劃。
３、進取資金：20％
進取部分是指投資風(fēng)險高，但也能獲得高收益的產(chǎn)品，如成長型股票、股票型基金等。這些投資產(chǎn)品計劃有機會給您帶來一個較高的收益，同時風(fēng)險也相對較高。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，必須有相當多的知識與經(jīng)驗。對于不擅長投資的工薪族來說，最好先以成長計劃為主，在得到一些投資心得后再去追求更高的收益率。
４、保險保障部分10％
一般家庭不宜在保險上投入過多，要買就買最必要的。家中夫妻兩人首先要考慮買的是醫(yī)療健康險，因為即使夫妻雙方都買了社保，在面對高昂醫(yī)療費用時社保不能完全應(yīng)對，另外還可以買大病險或者意外險。對小孩來說，通常在學(xué)校都購買了學(xué)平險和互助基金，一般能滿足需要，要買的話可以選擇教育基金等。
家庭理財如何規(guī)避風(fēng)險：風(fēng)險防范
１、考慮短期收益，缺乏整體、長遠規(guī)劃。
不少人把個人理財看成了即期收益的方式，對自己的家庭收支平衡性、資產(chǎn)配置以及投資產(chǎn)品缺乏考慮，對未來生活和財務(wù)狀況的變化以及風(fēng)險承受能力缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃。
２、對風(fēng)險和收益的關(guān)系認識不足，盲目追捧所謂“低風(fēng)險、高收益”理財產(chǎn)品。
風(fēng)險與收益的關(guān)系常常是“高風(fēng)險意味著高收益、低風(fēng)險意味著低收益”，因此對于一些理財機構(gòu)承諾高收益、低風(fēng)險的理財產(chǎn)品要持警惕態(tài)度，不要盲目追捧。
３、分散風(fēng)險意識不強，把所有的雞蛋放到一個籃子里。
不少人在投資理財產(chǎn)品時，過高地估計自己的風(fēng)險承受能力，把大筆資金投入到股票、房地產(chǎn)等目前看好的項目中去，在出現(xiàn)失業(yè)、重病等突發(fā)狀況時相當被動。因此，把資金按照自身實際情況分配到活期存款、債券、房地產(chǎn)及股票中去，才是恰當?shù)睦碡敺绞健?/p>
家庭理財如何規(guī)避風(fēng)險：不同年齡層次需求
家庭理財?shù)囊饬x在于給家庭帶來更多的`安定感，使家庭財產(chǎn)在穩(wěn)定性、安全性、增值性和減少非預(yù)期性等方面實現(xiàn)最佳組合。
對于大部分年輕人來說，多數(shù)人希望再工作幾年，就可以擁有自己的住房和汽車；希望退休后能繼續(xù)有收入來源，獨立的享受生活；希望當自己或家人遭遇意外時，能夠?qū)揞~的醫(yī)藥費應(yīng)對自如；希望家庭在面對意外支出時不會束手無策。這一切的一切，便是理財?shù)囊饬x所在。特別是對于剛建立家庭的年輕夫婦來講，則需要及早計劃家庭的未來。有許多目標需要去實現(xiàn)，如養(yǎng)育子女、購買住房、添置家用設(shè)備等，同時還有可能出現(xiàn)預(yù)料之外的事情，也要花費錢財。因此，夫妻雙方要對未來進行周密的考慮，及早作出長遠計劃，制定具體的收支安排，做到有計劃地消費，量入為出，每年有一定的節(jié)余，為家庭建立儲備資金。
對于中年人來說，所處的時期是人生中事業(yè)成熟的時期，也是家庭負擔(dān)較重、支出較多的時期，人們希望投保時能少花錢而獲得高保障。通過投保定期險，組合投資型資產(chǎn)可滿足提高特定人生時期的保障需求。
對于老年人來說，家庭理財?shù)囊饬x則在于養(yǎng)老和應(yīng)付不測支出。
如何控制個人資產(chǎn)投資比例，在不同的年紀也是有所不同。可以看看美國人如何把自己的個人資產(chǎn)通常按年齡段不同來確定不同的投資比例。也就是我們所說的可承擔(dān)風(fēng)險公式：
可承擔(dān)風(fēng)險=（100-現(xiàn)年齡）*100%。
30歲，在儲蓄上投入30%，各種投資投入70%
40歲，在儲蓄上投入40%，各種投資投入60%
50歲，在儲蓄上投入50%，各種投資投入50%
60歲，在儲蓄上投入60%，各種投資投入40%
....
隨著年齡增長，投資比例不斷減少，即年齡越大投資行為越應(yīng)該保守。當然，這不是一成不變的，要根據(jù)自己的實際情況做調(diào)整。
家庭理財?shù)姆椒?/h2>
1、開支有計劃，花錢有重點
應(yīng)該先對家庭消費做系統(tǒng)的分析，在領(lǐng)到工資以后，把一個月必需的生活費放在一邊。這樣就基本上控制了盲目的消費�，F(xiàn)在家庭的消費大體有如下三個方面。第一，是生活的必需消費，如吃與穿。第二，是維護家庭生存的消費，如房租、水電費等。三是家庭發(fā)展、成員成長和時尚性消費，如教育投資、文化娛樂消費等。具體開支要分清輕重緩急。切忌虛榮心作怪，攀比消費。
2、月月要有節(jié)余
特別是在家庭理財初期，要爭取每月都積余一點現(xiàn)金用于投資。
3、充分民主、相對集權(quán)
家庭中，夫妻要根據(jù)各自的收人多少，制定一個方案，提取家庭公積金、公益金和固定日用消費基金。原則上，提夠家用后，剩余的歸各自支配。
4、建立家庭情況一覽表
像建立身體健康表一樣，建立一個家庭情況一覽表。家庭記賬只要用流水帳的方式。按照時間、花費、項目逐一登記。其實，很多時候我們的消費都是沖動消費，建立一個花費一覽表，對于我們每個月分析總結(jié)都很有幫助，我們隨時可以查看，以此提醒自己。不至于在下個月還信用卡時淚流滿面。
5、收集整理好各種記賬憑證
集中憑證單據(jù)是記賬的首要工作，平時要養(yǎng)成索取發(fā)票的習(xí)慣。此外，銀行扣繳的單據(jù)、借貸收據(jù)、刷卡簽單，及存、提款單據(jù)等，都要一一保存，放在固定的地方。憑證收集后，可按類分成衣食住行等項，以方便統(tǒng)計整理。
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