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國內系統(tǒng)重要性保險機構監(jiān)管暫行辦法2016全文
國內系統(tǒng)重要性保險機構監(jiān)管暫行辦法
第一章 總則
第一條 (政策目標)為加強對國內系統(tǒng)重要性保險機構(Domestic Systemically Important Insurer,以下簡稱D-SII)的監(jiān)管，維護保險市場的安全穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，參照金融穩(wěn)定理事會和國際保險監(jiān)督官協(xié)會關于全球系統(tǒng)重要性保險機構的監(jiān)管要求，制定本辦法。
本辦法是中國保險集團監(jiān)管框架的重要組成部分。
第二條 (適用范圍)本辦法適用于經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)認定的國內系統(tǒng)重要性保險機構。
第三條 (定義)本辦法所稱D-SII是指由于規(guī)模、公司治理、外部關聯(lián)性、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性等因素，一旦發(fā)生重大風險事件導致難以持續(xù)經(jīng)營，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的保險機構。
本辦法所稱保險機構是指中國保監(jiān)會批準設立，并依法注冊的保險集團(控股)公司、保險公司、再保險公司。
本辦法所稱系統(tǒng)性風險是指由于單個或多個保險機構的內部因素、保險市場和保險業(yè)外部的不確定性因素，導致保險機構發(fā)生重大風險事件并難以維持經(jīng)營，進而引發(fā)保險系統(tǒng)發(fā)生劇烈波動或危機，甚至將其負面效應傳染至金融體系和實體經(jīng)濟，最終造成重大不利影響的風險。
第四條 (監(jiān)管職責)中國保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)和國務院授權，對D-SII進行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會在現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定基礎上，結合保險業(yè)發(fā)展實際，制定D-SII評估方法，認定D-SII名單，并提出額外監(jiān)管要求。
第二章 監(jiān)管要素
第一節(jié) 公司治理
第五條 (目標和原則)D-SII應在現(xiàn)有公司治理監(jiān)管要求基礎上，進一步建立有效的、覆蓋D-SII整體的治理架構。D-SII應加強自身管理，提高管理的統(tǒng)一性、有效性和透明度，降低由于公司治理不完善引發(fā)的系統(tǒng)性風險。
第六條 (組織結構)D-SII應對董事會、監(jiān)事會、高級管理層職責權限做出清晰界定，明確各級機構及其職能部門的職責，確保建立有效的決策、約束和執(zhí)行機制。
第七條 (董事會)D-SII董事會應履行以下職責：
(一)制定符合D-SII業(yè)務特點和監(jiān)管要求的整體發(fā)展戰(zhàn)略;
(二)審批本辦法要求制定的相關風險管理計劃，包括系統(tǒng)性風險管理計劃、流動性風險管理計劃、恢復計劃和處置計劃等;
(三)了解自身及行業(yè)系統(tǒng)性風險水平，督促系統(tǒng)性風險管理政策、相關風險管理計劃的執(zhí)行;
(四)審批D-SII其他相關事項。
第八條 (董事會專業(yè)委員會)D-SII應在董事會下設立或指定專業(yè)委員會，監(jiān)督管理層對系統(tǒng)性風險的管理和控制，對D-SII相關重大事項進行審議并向董事會提出意見和建議。
第九條 (監(jiān)事會)D-SII監(jiān)事會是D-SII的內部監(jiān)督機構，有權了解D-SII治理情況，監(jiān)督董事會對D-SII相關職責的落實情況。
第十條 (高級管理層)D-SII高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的各項政策，建立系統(tǒng)性風險管理體系，完善D-SII組織架構、全面風險管理架構和內部風險隔離機制，負責與中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構進行溝通，制定正常情景和壓力情景下的系統(tǒng)性風險管理措施，確保本辦法的各項要求得到落實。
第十一條 (高級管理層專業(yè)委員會)高級管理層可以設立或指定專業(yè)委員會，建立跨部門的工作協(xié)調機制，確保D-SII工作能夠在不同部門之間協(xié)同開展。
第十二條 (職能部門)D-SII應設立或指定專門的職能部門總體統(tǒng)籌協(xié)調，推動相關風險管理計劃的制定和實施，組織統(tǒng)一的數(shù)據(jù)收集和報送工作，開展內部培訓和宣導等，以確保本辦法要求的各項工作得到全面執(zhí)行。
第二節(jié) 并表風險管理
第十三條 (定義)本辦法所稱并表風險管理，是指D-SII對其整體的公司治理、資本、風險和財務等進行全面和持續(xù)的管控，并有效識別、計量、監(jiān)測和控制整體系統(tǒng)性風險狀況。
第十四條 (要求)D-SII應按照保險機構現(xiàn)行風險管理監(jiān)管要求，建立全面風險管理體系，包括但不限于：
(一)獨立的風險管理架構;
(二)風險管理戰(zhàn)略;
(三)風險管理政策;
(四)風險管理流程;
(五)風險管理計量工具;
(六)風險管理報告體系;
(七)風險管理信息系統(tǒng)等。
第十五條 (重點關注風險管理領域)D-SII還應重點關注以下風險管理領域：
(一)風險偏好體系;
(二)集中管控體系;
(三)風險隔離機制;
(四)集中度風險管理機制;
(五)資產(chǎn)變現(xiàn)風險管理機制;
(六)外部關聯(lián)性風險管理機制;
(七)壓力測試。
第十六條 (風險偏好體系)D-SII應本著審慎負責的態(tài)度，逐步建立符合自身發(fā)展戰(zhàn)略的風險偏好體系，通過風險偏好形成機制、傳導機制和跟蹤調整機制，將風險管理嵌入D-SII經(jīng)營管理流程中。
第十七條 (集中管控體系)D-SII應建立與其自身風險特征、經(jīng)營環(huán)境相適應的組織架構，明確職能分工、匯報路線和考核機制。
D-SII應設立或指定相關獨立的職能部門統(tǒng)籌開展風險管控、風險資本規(guī)劃和償付能力評估等工作，發(fā)揮風險資本約束機制，實現(xiàn)D-SII對其附屬機構在不同維度的集中有效管控。
第十八條 (風險隔離機制)D-SII應在業(yè)務經(jīng)營、資金管理、人員管理、信息系統(tǒng)等方面建立有效的管理和隔離機制，建立完善的“防火墻”制度，防范重大風險通過內部交易或者關聯(lián)交易等方式傳遞和放大。
第十九條 (集中度風險管理機制)D-SII應制定完善的集中度風險管理政策和制度，統(tǒng)一管理D-SII可能發(fā)生的集中度風險，包括交易對手集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、產(chǎn)品集中風險等，強化集中度風險的識別、計量、監(jiān)測和報告機制，以防范風險過度集中對D-SII產(chǎn)生重大不利影響。
第二十條 (資產(chǎn)變現(xiàn)及流動性風險管理機制)D-SII應建立資產(chǎn)變現(xiàn)及流動性風險管理機制，制定相應的風險管理制度和風險緩釋措施，避免因資產(chǎn)變現(xiàn)引發(fā)的市場交易價格劇烈波動以及對其他市場參與者造成的重大不利影響。
第二十一條 (外部關聯(lián)性風險管理機制)D-SII應關注自身業(yè)務與金融市場、交易對手之間的關聯(lián)性，防范重大風險在自身與交易對手和金融市場之間的傳遞和放大。
第二十二條 (壓力測試)D-SII應進行與其風險狀況相適應的、有前瞻性的壓力測試，分析壓力情景下的風險狀況和損失吸收能力，并制定相應的風險緩釋方案，同時利用壓力測試結果來制定恢復和處置計劃的觸發(fā)機制。
第三節(jié) 系統(tǒng)性風險管理計劃
第二十三條 (要求)D-SII應加強系統(tǒng)性風險管理，有效識別和評估系統(tǒng)性風險，明確針對系統(tǒng)性風險的應對策略，通過加強自身管理、建立有效隔離機制、強化資本約束等措施，降低其系統(tǒng)性風險。
D-SII應按照本辦法要求以及自身系統(tǒng)性風險狀況制定系統(tǒng)性風險管理計劃。
第二十四條 (要求)系統(tǒng)性風險管理計劃應包括但不限于以下內容：
(一)對系統(tǒng)性風險的全面識別和評估;
(二)現(xiàn)有D-SII全面風險管理體系以及內部控制體系在控制和緩釋系統(tǒng)性風險方面的有效性;
(三)提出進一步管理、避免、減少其系統(tǒng)性風險的詳細措施;
(四)系統(tǒng)性風險管理計劃實施時間表。
D-SII應按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交系統(tǒng)性風險管理計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第二十五條 (更新)D-SII應每年更新系統(tǒng)性風險管理計劃，并將更新結果報送中國保監(jiān)會。
第四節(jié) 流動性風險管理計劃
第二十六條 (要求)D-SII應加強流動性風險管理，預防或應對因無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金以支付到期債務或履行其他支付義務的風險。
D-SII應按照本辦法要求以及自身流動性風險狀況制定流動性風險管理計劃。
第二十七條 (要求)流動性風險管理計劃中應包括但不限于以下內容：
(一)流動性風險管理策略;
(二)流動性風險管理架構;
(三)流動性風險的識別、評估、監(jiān)測、緩釋、報告流程和機制;
(四)流動性風險應急計劃。
D-SII應按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交流動性風險管理計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第二十八條 (更新)D-SII應每年更新流動性風險管理計劃，并將更新結果報送中國保監(jiān)會。
第五節(jié) 恢復計劃
第二十九條 (要求)恢復計劃是指D-SII基于現(xiàn)有風險管理體系制定的風險管理計劃，確保在極端壓力情景下，指導其依靠自身能力恢復正常運營，維護金融保險體系的穩(wěn)定。
D-SII應按照本辦法要求和自身風險狀況制定恢復計劃。
第三十條 (要求)恢復計劃應包括但不限于以下內容：
(一)內部危機管理小組的職責和權限;
(二)執(zhí)行恢復計劃的組織架構;
(三)關鍵要素的識別和闡述;
(四)恢復情景的設計和分析;
(五)定性和定量的觸發(fā)機制;
(六)具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進建議。
D-SII應按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交恢復計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第三十一條 (更新)D-SII應每年更新恢復計劃，并將更新結果報送中國保監(jiān)會。
第六節(jié) 處置計劃
第三十二條 (定義和目標)處置計劃是指D-SII協(xié)助有權處置機構通過預先制定的處置策略和處置執(zhí)行方案，確保D-SII在無法持續(xù)經(jīng)營或陷于實質性財務困境或經(jīng)營失敗情況下，能夠得到有序和有效的處置，并在處置過程中有效維持特定關鍵功能的持續(xù)運營，避免引發(fā)系統(tǒng)性風險。
D-SII應按照本辦法要求和自身風險狀況制定處置計劃。
第三十三條 (要求)D-SII處置計劃應包括但不限于以下內容：
(一)實質性財務困境或經(jīng)營失敗的判斷標準;
(二)制定合理的處置策略;
(三)為確保順利處置所需要的關于D-SII組織架構、法律、財務、業(yè)務信息;
(四)具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進建議;
(五)信息系統(tǒng)的評估。
D-SII按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交處置計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第三十四條 (更新) D-SII應每年更新處置計劃，并將更新結果報送中國保監(jiān)會。
第三章 監(jiān)管與信息披露
第三十五條 (D-SII評定)中國保監(jiān)會根據(jù)本辦法和有關監(jiān)管規(guī)定，建立D-SII評定機制，制定D-SII評定標準，每年評定和更新D-SII名單，具體評定辦法由中國保監(jiān)會另行制定。
第三十六條 (檢查評估)中國保監(jiān)會對D-SII風險狀況、落實本辦法情況、相關風險管理計劃制定和實施情況等進行檢查和評估，并將評估結果作為給予監(jiān)管便利或實施監(jiān)管措施的重要依據(jù)。
第三十七條 (監(jiān)管協(xié)調)中國保監(jiān)會作為D-SII的主監(jiān)管機構，牽頭建立危機管理領導小組，必要時可邀請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等其他相關機構共同開展可處置性評估、采取相應的監(jiān)管與處置措施。
第三十八條 (監(jiān)管措施)中國保監(jiān)會對未有效執(zhí)行本辦法和相關政策指引，以及未有效建立和執(zhí)行相關風險管理計劃的D-SII，可以要求其進行整改，并在必要時依法采取相應的監(jiān)管措施。
第三十九條 (監(jiān)管措施)中國保監(jiān)會有權根據(jù)D-SII的風險狀況和風險管理情況對D-SII提出額外的資本要求，使D-SII擁有更高的損失吸收能力，額外資本要求由中國保監(jiān)會另行制定。
第四十條 (監(jiān)管措施)中國保監(jiān)會有權根據(jù)國內保險業(yè)系統(tǒng)性風險水平變化和監(jiān)管需要，針對系統(tǒng)性風險管理計劃、流動性風險管理計劃、恢復計劃和處置計劃等提出新的標準和要求，并要求D-SII進行修訂。
第四十一條 (國際監(jiān)管溝通)中國保監(jiān)會加強與國際監(jiān)管組織和境外監(jiān)管機構的溝通協(xié)調，建立健全合作機制，加強對D-SII境外機構的監(jiān)管。
第四十二條 (監(jiān)管報送)D-SII應定期向中國保監(jiān)會報送本辦法要求的各項風險管理計劃和相關材料, 包括并不限于系統(tǒng)性風險管理計劃、流動性風險管理計劃、恢復計劃和處置計劃、評定D-SII所需數(shù)據(jù)和資料。
第四十三條 (公眾披露)中國保監(jiān)會每年定期向社會公布D-SII名單。
第四章 附則
第四十四條 (參照適用)對于國際保險監(jiān)督官協(xié)會認定的全球系統(tǒng)重要性保險機構在中國境內設立的保險機構，中國保監(jiān)會可以參照本辦法提出相應的監(jiān)管要求。
第四十五條 (解釋權)本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。
第四十六條 (生效日期)本辦法自【】年【】月【】日起施行。
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