代銷業(yè)務(wù)風險自查報告范文

　　時間過得真快啊，工作已經(jīng)告一段落了，回想這一段時間的工作，獲得了成績，也存在著問題，我想這個時候，你需要寫一份自查報告了。自查報告怎么寫才不會流于形式呢？下面是小編為大家整理的代銷業(yè)務(wù)風險自查報告范文，希望對大家有所幫助。

　　代銷業(yè)務(wù)風險自查報告 1

　　根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知精神》結(jié)合本機實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

　　一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。

　　（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

　�。ㄈ�）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進行相關(guān)的風險提示和代理產(chǎn)品免責聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照。

　�。ㄎ澹�對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的'架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

　�。�六）銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

　�。ㄆ撸┐�銷業(yè)務(wù)的風險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

　　代銷業(yè)務(wù)風險自查報告 2

　　根據(jù)xxx《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)資金業(yè)務(wù)流動性風險提示的通知》（xxxx發(fā)﹝2014﹞241號）要求，xxx（以下簡稱本行）按照自查內(nèi)容認真對本行資金業(yè)務(wù)流動性風險進行自查，現(xiàn)將自查情況報告如下。

　　一、基本情況

　　本行現(xiàn)轄x個支行、x個總部營業(yè)部、x個分理處。截止2014年6月末，各項負債總額x萬元，其中：各項存款x萬元，占全縣市場份額為x%；各項資產(chǎn)總額x萬元，其中：各項貸款x萬元，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元，占比x%；資本充足率x%，流動性比例x%，流動性缺口率x%，核心負債依存度x%。從2014年上半年經(jīng)營情況來看，各項業(yè)務(wù)發(fā)展均衡，經(jīng)營狀況良好，風險可控。

　　二、自查情況和流動性現(xiàn)狀

　�。ㄒ唬┵Y金業(yè)務(wù)自查情況

　　截止2014年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個月內(nèi)（含）x筆，金額x億元，期限3個月至6個月（含）x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個月，業(yè)務(wù)期限搭配較為合理，報告期內(nèi)未融入資金。

　　截止2014年6月末，本行貼現(xiàn)資產(chǎn)余額x萬元，較年初增加x萬元。1-6月份累計貼現(xiàn)資產(chǎn)借方發(fā)生額x萬元，貸方發(fā)生額x萬元，本行辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)均為銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。本行嚴格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《x省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細則》，對票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。從近兩個月票據(jù)承兌行履約情況來看，本行2014年4月到期票據(jù)4份，金額x萬元；5月到期票據(jù)3份，金額x萬元，承兌行接收匯票后能夠及時匯劃款項，無交易對手違約情況。

　�。ǘ�）流動性現(xiàn)狀

　　本行為預(yù)防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風險，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，于20xx年x月制定了《x流動性風險防控方案》和《x流動性風險應(yīng)急處置預(yù)案》（x發(fā)〔2014〕x號），進一步建立健全了資金業(yè)務(wù)流動性管理規(guī)章制度，提升了流動性風險防控能力。

　　截止2014年6月30日，本行各項存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例為x％，流動性資產(chǎn)x萬元，流動性負債x萬元，流動性比率x%，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥25%，流動性缺口率x%，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥-10%，核心負債依存度x%，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動性監(jiān)管指標數(shù)據(jù)看，流動性比例較高，不存在流動性支付危機。

　　三、存在問題

　　目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題，一是流動性風險管理意識有待加強；二是缺乏相關(guān)壓力測試，對自身風險抵御能力認識不足；三是存款期限結(jié)構(gòu)尚待進一步優(yōu)化；四是中長期貸款比重過高，且繼續(xù)增加趨勢明顯。

　　四、下一步工作措施

　�。ㄒ唬├喂虡淞�風險理念，建立科學防范機制。牢固樹立全面風險管理理念，把防范流動性風險納入日常經(jīng)營管理工作中，建立動態(tài)的監(jiān)測預(yù)警和風險提示機制，切實加強流動性風險防控工作，有效降低本行流動性風險。

　�。ǘ�）定期開展壓力測試，有的放矢控制風險。本行將定期開展流動性壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，持有充足的高質(zhì)量流動性資產(chǎn)用以緩沖流動性風險。同時建立有效的`應(yīng)急計劃，并將結(jié)果用于本行各類決策過程，調(diào)整風險控制方案，確定風險控制限額，制定戰(zhàn)略發(fā)展計劃。

　�。ㄈ�）加大組織資金力度，保持存款結(jié)構(gòu)合理。本行將把組織資金、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風險的重要著力點，加強組織資金工作，進一步完善考核激勵辦法，改進服務(wù)手段，加大組織資金人員和費用的投入，通過全員參與、多方聯(lián)動，建立存款平穩(wěn)增長的良性機制，確保存款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

　�。ㄋ模┱{(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)具有較強流動性。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產(chǎn)流動性產(chǎn)生很大壓力。本行將指導(dǎo)各機構(gòu)按照資產(chǎn)負債管理的要求，根據(jù)存款期限結(jié)構(gòu)合理

　　確定貸款期限結(jié)構(gòu)，加強貸款期限管理，從嚴審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款占比，使貸款期限結(jié)構(gòu)與存款結(jié)構(gòu)相匹配，保持資產(chǎn)合理的流動性，防范由于結(jié)構(gòu)失衡引發(fā)的流動性風險。

　　代銷業(yè)務(wù)風險自查報告 3

　　為防范銀行業(yè)金融機構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知》要求，我行就代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)進行自查，現(xiàn)將自查結(jié)果報告如下：

　　一、我行建立了對被代理機構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程

　　我行的代理產(chǎn)品主要是基金和保險，針對相關(guān)的被代理機構(gòu)，我行嚴格按照相關(guān)制度要求，嚴格統(tǒng)一內(nèi)部審批制度及流程，對已簽訂和擬簽訂合作協(xié)議的基金管理公司和保險公司進行嚴格的盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴，停止或拒絕與存在違法行為的機構(gòu)合作。

　　二、建立對代銷產(chǎn)品全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度和流程

　　我行對代理銷售的基金和保險產(chǎn)品嚴格審批，產(chǎn)品名稱恰當反映產(chǎn)品屬性，禁止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，禁止違規(guī)銷售承諾保本產(chǎn)品。

　　三、本行代理銷售執(zhí)行有關(guān)代銷業(yè)務(wù)各項管理制度，規(guī)范銷售人員的資格管理我行代理銷售產(chǎn)品的工作人員定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓，與被代理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，且定了培訓的次數(shù)、方式、內(nèi)容，培訓的內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓的時間符合相關(guān)部門的規(guī)定時數(shù)，有新型代銷產(chǎn)品是時，我行按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行了專門培訓。銷售人員都通過了保險代理從業(yè)人員資格考試和基金代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《基金代理人員資格證書》。

　　四、建立了持續(xù)性跟蹤評價機制

　　我行嚴格進行客戶評估，妥善保管代理銷售業(yè)務(wù)相關(guān)記錄，按照“了解你的.客戶”原則對客戶的財務(wù)狀況、風險認知度和承受能力等進行了解和評估，明確告知客戶代銷業(yè)務(wù)中我行與基金管理公司或保險公司法律責任的界定，要求客戶書面確認產(chǎn)品出現(xiàn)問題時應(yīng)與產(chǎn)品設(shè)計機構(gòu)進行溝通或投訴。

　　五、建立投訴舉報機制

　　我行設(shè)置并告知客戶相關(guān)業(yè)務(wù)的投訴電話，制定專門的人員及時處理客戶投訴，對于客戶投訴較多的基金或保險產(chǎn)品，我行及時、注定與設(shè)計該產(chǎn)品的基金管理公司或保險公司溝通協(xié)商，共同制定切實有效的解決措施，避免損害客戶利益。

　　六、建立對代銷產(chǎn)品的有效退出機制

　　我行在代銷基金類產(chǎn)品和保險類產(chǎn)品后，通過售后反饋數(shù)據(jù)，與該代銷產(chǎn)品的屬性對比，主要是在收益率和風險方面，如果該代銷產(chǎn)品的實際經(jīng)濟值與說明不符，誤導(dǎo)顧客，損害顧客利益的，我行將按照有關(guān)規(guī)定禁止對該產(chǎn)品的代銷業(yè)務(wù)。

　　通過對我行代銷產(chǎn)品的自查，我行嚴格按照上級行的有關(guān)規(guī)定辦理代理銷售第三方產(chǎn)品的代銷，以保護客戶合法權(quán)益為前提，加強內(nèi)控管理，建立健全代銷產(chǎn)品相關(guān)制度規(guī)定，合法合規(guī)代理銷售第三方產(chǎn)品，確保了客戶的合法權(quán)益。

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