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《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號(hào)
各養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：
為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，推動(dòng)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，我會(huì)制定了《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2015年7月30日
養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。
第三條 本辦法所稱(chēng)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，是指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為管理人，接受政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會(huì)組織等團(tuán)體委托人和個(gè)人委托人的委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計(jì)、受托管理、賬戶(hù)管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計(jì)劃、留才激勵(lì)等服務(wù)事項(xiàng)。
第四條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害客戶(hù)的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益。
第五條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分了解委托人的需求，遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，充分發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在受托管理、賬戶(hù)管理、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和年金給付等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，向委托人提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)。
第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
第二章 業(yè)務(wù)規(guī)范
第七條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度、科學(xué)的投資決策體系以及規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。
第八條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以在全國(guó)范圍內(nèi)展業(yè)，但應(yīng)當(dāng)具備與展業(yè)活動(dòng)相適應(yīng)的客戶(hù)服務(wù)能力。
第九條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備企業(yè)年金業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。
第十條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求委托人以真實(shí)身份參與養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)并承諾委托資金的來(lái)源、用途符合法律法規(guī)規(guī)定。承諾方式包括書(shū)面承諾或網(wǎng)絡(luò)實(shí)名確認(rèn)等。委托人未做承諾，或者養(yǎng)老保險(xiǎn)公司明知委托人身份不真實(shí)、委托資金來(lái)源或者用途不合法，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司不得為其辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。
第十一條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以采取下列形式：
(一)為單一團(tuán)體委托人辦理單一型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù);
(二)為多個(gè)團(tuán)體委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù);
(三)為多個(gè)個(gè)人委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司采取形式(一)開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，受托管理的委托人資金初始金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣;采取形式(三)開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，封閉式投資組合受托管理的個(gè)人委托人資金初始金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。
第十二條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展團(tuán)體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求團(tuán)體委托人提供下列材料：
(一)經(jīng)董事會(huì)決議、職工代表大會(huì)或其他決策程序通過(guò)的養(yǎng)老保障管理方案，或有關(guān)政府部門(mén)對(duì)養(yǎng)老保障方案的批復(fù)、核準(zhǔn)文件;
(二)所有受益人名單和身份信息。
如團(tuán)體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)只有個(gè)人繳費(fèi)，無(wú)團(tuán)體繳費(fèi)的，上述材料(一)可免于提供。
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人委托人提供下列材料：
(一)個(gè)人身份信息;
(二)個(gè)人資金賬戶(hù)信息。
第十三條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，與委托人簽訂受托管理合同，就雙方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜做出明確約定。受托管理合同應(yīng)當(dāng)包括下列基本事項(xiàng)：
(一)委托人資金的繳費(fèi)規(guī)則;
(二)投資范圍、投資限制和投資比例;
(三)投資策略和管理期限;
(四)委托人資金的管理方式和管理權(quán)限;
(五)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)揭示;
(六)委托人賬戶(hù)信息的提供及查詢(xún)方式;
(七)當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù);
(八)管理費(fèi)用的計(jì)算方法和支付方式;
(九)其他服務(wù)內(nèi)容及其費(fèi)用的提取、支付方式;
(十)合同解除和終止的條件、程序及客戶(hù)資產(chǎn)的清算返還事宜;
(十一)違約責(zé)任和糾紛的解決方式;
(十二)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第十四條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：
(一)建立、維護(hù)委托人和受益人賬戶(hù)信息，并向委托人和受益人提供賬戶(hù)查詢(xún)服務(wù);
(二)制定基金投資策略并進(jìn)行投資管理;
(三)定期估值并與資產(chǎn)托管人核對(duì);
(四)監(jiān)督基金管理情況;
(五)計(jì)算并辦理待遇支付;
(六)定期編制并向委托人提供養(yǎng)老保障管理報(bào)告;
(七)妥善保存養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)有關(guān)記錄;
(八)國(guó)家規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。
第十五條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以自行開(kāi)展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的各項(xiàng)工作，也可以委托其他合格金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分管理人職責(zé)，但應(yīng)當(dāng)對(duì)其承接的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司委托其他合格金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分管理人職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)與選聘的金融機(jī)構(gòu)簽訂委托管理合同，明確約定各方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。
第十六條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，不需計(jì)提保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。
第十七條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
產(chǎn)品備案材料包括以下文件：
(一)《養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品備案報(bào)送材料清單表》，加蓋公司公章;
(二)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品合同文本;
(三)投資組合說(shuō)明書(shū);
(四)總精算師聲明書(shū);
(五)法律責(zé)任人聲明書(shū);
(六)產(chǎn)品可行性報(bào)告;
(七)財(cái)務(wù)管理辦法;
(八)業(yè)務(wù)管理辦法;
(九)投資風(fēng)險(xiǎn)提示函;
(十)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十八條 養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品主要內(nèi)容發(fā)生變更的，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
發(fā)生下列情形之一的，屬于產(chǎn)品主要內(nèi)容變更：
(一)產(chǎn)品名稱(chēng)變更;
(二)管理人變更;
(三)管理費(fèi)費(fèi)率上調(diào);
(四)主要投資政策變更;
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
產(chǎn)品變更備案材料包括以下文件：
(一)變更備案報(bào)送材料清單表，加蓋公司公章;
(二)變更原因、主要變更內(nèi)容的對(duì)比說(shuō)明;
(三)產(chǎn)品變更涉及的文本(包括合同文本、投資組合說(shuō)明書(shū)等);
(四)總精算師聲明書(shū);
(五)法律責(zé)任人聲明書(shū);
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
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