如何更好的投資理財(cái)
理財(cái)指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。有關(guān)投資理財(cái)內(nèi)容，歡迎大家一起來(lái)借鑒一下！
一、學(xué)會(huì)掙錢(qián)是投資理財(cái)?shù)臈l件
投資理財(cái)?shù)臈l件是有財(cái)可理，關(guān)于那些有投資理財(cái)主意的人來(lái)說(shuō)，最應(yīng)當(dāng)操心的不是自個(gè)有沒(méi)有投資理財(cái)經(jīng)歷，而是有沒(méi)有錢(qián)要理。巧婦難為無(wú)米之炊，假如沒(méi)有錢(qián)， 啥理財(cái)活動(dòng)都會(huì)難以進(jìn)行下去。那么，有錢(qián)的條件又是啥呢？當(dāng)然是會(huì)掙錢(qián)。關(guān)于一般工薪族而言，薪酬是首要收入。因此，只要不斷提高本身的職業(yè)技能，努力工作，才干提高自己的價(jià)值，賺得更多的錢(qián)。
二、擬定與財(cái)物、收入相匹配的花費(fèi)方案
不論是自己理財(cái)，仍是家庭理財(cái)，勤儉節(jié)約都是非常主要的。節(jié)約是一種收效較慢的理財(cái)方法，可是持久堅(jiān)持下來(lái)，也會(huì)有積沙成塔、聚少成多的一天。 而勤儉節(jié)約需要從學(xué)會(huì)擬定一個(gè)與財(cái)物、收入相匹配的花費(fèi)方案開(kāi)始，這要求咱們樹(shù)立自個(gè)的財(cái)政賬戶(hù)、了解自個(gè)的出入狀況，并且嚴(yán)厲依照花費(fèi)方案進(jìn)行。
三、學(xué)會(huì)五分之一理財(cái)法
所謂五分之一理財(cái)法，就是將資金分成五等份，分別做投資安排，這樣做可以避免吊在一棵樹(shù)上，確保投資的穩(wěn)定。
社會(huì)上有種人，10年前就有5萬(wàn)元的存款，10年后，存折上僅僅多了幾千元的利息；另外一種人和他們的起點(diǎn)一樣，但10年后人家的資本翻了幾番，究其原因，人家利用的即是五分之一理財(cái)法，充分利用了手中的資金。
五分之一理財(cái)法就是將手中資金分為五等份，第一份存為定期，這種投資沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，能夠保障家庭的未來(lái)生活；第二份存為活期，以備不時(shí)之需；第三份購(gòu)買(mǎi)房易貸這樣收益可達(dá)14%，每筆債權(quán)都有實(shí)物作為抵押的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，這種投資回報(bào)率高且風(fēng)險(xiǎn)較��；第四份購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，將意外損失降低；最后一份購(gòu)買(mǎi)股票，這種投資收益高，風(fēng)險(xiǎn)比較大，所以選擇時(shí)要具備專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和清醒的頭腦。
如何做好投資理財(cái) 堅(jiān)持原則和金律是關(guān)鍵
一、遵循以下原則，可以加快財(cái)富積累：
1、要放眼全世界，進(jìn)行資產(chǎn)配置全球化改進(jìn)
新經(jīng)濟(jì)下的投資理財(cái)也有了更多選擇。并且全球化的經(jīng)濟(jì)局勢(shì)使得風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散，在這種局勢(shì)下，資源配置全球化這個(gè)概念應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步融入到投資理財(cái)中。
2、要仔細(xì)尋找值得投資項(xiàng)目
現(xiàn)在是創(chuàng)造價(jià)值的好時(shí)機(jī)，以前投機(jī)的理財(cái)方法利用短期的價(jià)格差高拋低吸也許不再像以前那么風(fēng)光， 尤其是政策扶持了不少行業(yè)，我們應(yīng)當(dāng)好好利用這次洗牌機(jī)會(huì)重新尋找有價(jià)值的項(xiàng)目。
3、要做好“保本”工作
不論何時(shí)都不能忘記保障本金安全。在P2P理財(cái)中，作為普通投資者，除了投資的收益，更應(yīng)該關(guān)注的是資金安全性和平臺(tái)真實(shí)性 ，閑散個(gè)體投資者越來(lái)越多，選擇P2P平臺(tái)時(shí)也應(yīng)全面了解平臺(tái)安全保障措施及平臺(tái)資質(zhì)信息，利用閑散資金投資靠譜P2P平臺(tái)和適宜自身的理財(cái)產(chǎn)品才是最安全、最經(jīng)濟(jì)的方式，切莫急功貪利。
4、要學(xué)會(huì)跟上政策的步伐，實(shí)時(shí)更新最新的財(cái)經(jīng)資訊
這個(gè)月出了多少新政策你們知道么？央行非對(duì)稱(chēng)降息對(duì)哪個(gè)版塊影響最大?如果你都答不上來(lái)，那么你可以去補(bǔ)補(bǔ)課了。經(jīng)濟(jì)微觀面、宏觀面我們都必須跟上，不然把握不好投資的大方向。
5、學(xué)會(huì)尋找新的投資方式，研究不同的理財(cái)產(chǎn)品品種
如果你還在傳統(tǒng)的股票、基金里打轉(zhuǎn)，那就out了，新形勢(shì)帶來(lái)的是理財(cái)產(chǎn)品品種的多樣性。互聯(lián)網(wǎng)金融、線上線下P2P層出不窮，另外還有海外信托、PIPE等等。
6、不要一股腦兒拒絕“專(zhuān)業(yè)人士”的意見(jiàn)
確實(shí)有一些人打著“專(zhuān)業(yè)人士”的名號(hào)作推銷(xiāo)。但是為了不讓蒼蠅進(jìn)來(lái)就把窗戶(hù)關(guān)嚴(yán)實(shí)了，新鮮空氣也一樣進(jìn)不來(lái)。所以如果有講座，就去聽(tīng)聽(tīng)，如果有人向你講述保險(xiǎn)知識(shí)，你也可以聽(tīng)聽(tīng)，未必他們的產(chǎn)品就不是你需要的。而且講座是了解大勢(shì)，拓展知識(shí)的最簡(jiǎn)單方式，要擁有獨(dú)立的判斷能力腦。
7、不要一味冒進(jìn)，盲目跟風(fēng)
聽(tīng)風(fēng)就是雨的投資方式其實(shí)非常危險(xiǎn)。很多金融騙子都是利用了投資者的“從眾”心理，斂財(cái)、造勢(shì)、。而且盲目跟風(fēng)很容易糊糊涂涂，虧了也不知道自己是為什么虧的。
8、不要涉足自己不熟悉的領(lǐng)域
不要因?yàn)槟膫�(gè)產(chǎn)品說(shuō)收益率很高就去投資，對(duì)一個(gè)行業(yè)越熟悉越能大大降低投資該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。
9、不要固步自封，躺在以往的知識(shí)體系上睡覺(jué)
經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在變化，你會(huì)接觸到源源不斷的金融知識(shí)。必須緊跟這個(gè)時(shí)代的潮流，不能在以往的知識(shí)體系上固步自封。這樣容易錯(cuò)失很多投資機(jī)會(huì)。
10、不要拒絕“財(cái)富體檢”
自己的財(cái)務(wù)狀況如何一定要定期知道，至少要知道自己哪些投資是虧錢(qián)的，哪些是盈利的，并且也必須了解自己的資產(chǎn)配置是否合理，是否同時(shí)進(jìn)可攻退可守。
二、聰明理財(cái)五大定律
這幾條理財(cái)定律你不妨看看：
4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
72定律：不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元?答案是36年。
80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律：每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。
什么是理財(cái)？理財(cái)就是管錢(qián)，"你不理財(cái)，財(cái)不理你"。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢(qián)如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。
中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿(mǎn)和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢(qián)不是你的。
三、理財(cái)?shù)娜齻�(gè)環(huán)節(jié)
1、攢錢(qián)：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢(qián)存在銀行或保險(xiǎn)公司里，很多美女說(shuō)做不到。那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開(kāi)除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將10%的錢(qián)存入銀行或保險(xiǎn)公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢(qián)花。
2、生錢(qián)：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)
3、護(hù)錢(qián)：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄�，但不是全部。生錢(qián)就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩–意外、住院、大病。
因?yàn)殚_(kāi)車(chē)撞人傾家蕩產(chǎn)的`例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月如果有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候有的人會(huì)雙手合十，并不是信什么東西，只是他覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。所以建議每次坐飛機(jī)給自己買(mǎi)保50萬(wàn)-200萬(wàn)的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛(ài)心和責(zé)任，這50萬(wàn)-200萬(wàn)夠家人和孩子生活一段時(shí)間。
*一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護(hù)錢(qián)為保障。
四、多少錢(qián)可以開(kāi)始理？
不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
五、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：
個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。
第一份：應(yīng)急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。
第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份：閑錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見(jiàn)誰(shuí)在裸泳�，F(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場(chǎng)，買(mǎi)基金都不是好時(shí)段。
能夠預(yù)測(cè)點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
買(mǎi)股票之前先問(wèn)自己三句話：第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎?第二，我有急用的錢(qián)嗎?第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎?
退休的老人不應(yīng)該炒股，他們?cè)谪?cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。
你見(jiàn)過(guò)排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?今年進(jìn)市場(chǎng)的股民，三年后90%都會(huì)成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢(qián)，這是鐵律!
六、走出這些理財(cái)誤區(qū)
誤區(qū)一，理財(cái)是有錢(qián)人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢(qián)人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。
誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。
保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。
誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。
不要以為短線頻繁操作一定掙錢(qián)多。
誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。錯(cuò)。在最熱門(mén)的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。
誤區(qū)五，過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯(cuò)。前者無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。
誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣(mài)，越跌越不賣(mài)。錯(cuò)。
用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類(lèi)，金融類(lèi)的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類(lèi)的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣(mài)、典當(dāng)、收藏等。
七、不同階段理財(cái)要點(diǎn)
專(zhuān)家將人生分為理財(cái)五階段：
單身期：2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷(xiāo)大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。
理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。
有人問(wèn)：理財(cái)什么時(shí)候開(kāi)始好? 專(zhuān)家稱(chēng)：從自立開(kāi)始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開(kāi)始打工攢房租。成年人再向父母要錢(qián)是很丟人的事情。
家庭形成期：1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)；
子女教育期：20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金；
家庭成熟期：15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類(lèi)基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭 緊急備用金。
接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃；
退休期：投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類(lèi)基金，50%定期儲(chǔ)蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。
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