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山東濟(jì)南公積金貸款
濟(jì)南:公積金貸款首套房5年以上利率已調(diào)整為4%
2月28日下午，央行發(fā)布消息，自3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。3月2日，政策發(fā)布后的首個(gè)工作日，記者調(diào)查駐濟(jì)各大銀行和住房公積金管理中心獲悉，目前不管是商貸還是“公貸”都已開(kāi)始執(zhí)行新利率，不過(guò)對(duì)于已經(jīng)放款正在還貸的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，利率調(diào)整可能要等明年了。
商貸已開(kāi)始還商貸的如何調(diào)整看合同
3月2日，有記者分別調(diào)查建行、農(nóng)行、興業(yè)、招商、民生、中國(guó)銀行等十余家銀行駐濟(jì)機(jī)構(gòu)，上述銀行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行央行調(diào)整后的貸款利率，與購(gòu)房市民關(guān)系最為密切的5年以上貸款利率由原來(lái)的6.15%下調(diào)為5.9%。
不過(guò)，有一些正在還貸的市民可能會(huì)有疑問(wèn)，為什么還貸利率降低，月供卻沒(méi)有減少?
“以放款的時(shí)間為節(jié)點(diǎn)，在政策調(diào)整之后將要辦理貸款或者將要放款的客戶執(zhí)行新利率，政策調(diào)整之前放款的客戶執(zhí)行原有利率�！鞭r(nóng)行濼源支行個(gè)貸中心相關(guān)工作人員介紹。
記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于已經(jīng)開(kāi)始還貸的客戶，不同銀行利率調(diào)整時(shí)間也有所區(qū)別，大部分實(shí)行固定日調(diào)整原則。中國(guó)銀行工作人員表示，已經(jīng)開(kāi)始還款的購(gòu)房者，將在次年放款日調(diào)整。招商銀行經(jīng)七路支行個(gè)貸部相關(guān)工作人員則告訴記者，調(diào)整日期看具體的合同規(guī)定。
如果是固定日調(diào)整，每年1月1日按照當(dāng)日利率統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。“從明年1月1日起執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)。如果央行近期再度調(diào)整利率的話，那么明年將按照最后一次調(diào)整后的新利率變動(dòng)月供�！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示。
如果是按年調(diào)息，也叫次年對(duì)日調(diào)整，一般合同上會(huì)這樣寫(xiě)：“每滿年的當(dāng)日為合同利率調(diào)整日�！�
什么是“每滿年的當(dāng)日”?舉一個(gè)例子，比如，你的放款日為20XX年2月14日，20XX年1月執(zhí)行了新的利率，這時(shí)，你的貸款利率不變。到20XX年2月14日，你的貸款利率就開(kāi)始調(diào)整了。
濟(jì)南公積金貸款條件
申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人需同時(shí)具備下列基礎(chǔ)條件：
1、貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人;
2、具有濟(jì)南市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;
3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按時(shí)還本付息的能力;
4、對(duì)借款人繳存住房公積金的時(shí)間要求由貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存6個(gè)月(含)以上，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款。
5、具有合法的購(gòu)買(mǎi)住房合同或協(xié)議，借款人必須是購(gòu)房合同約定的產(chǎn)權(quán)人;所購(gòu)住房為濟(jì)南地區(qū)范圍內(nèi)的商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、單位集資建房、房改房及二手房;
6、借款人已交付不低于政策規(guī)定首付款比例的購(gòu)房款;
7、同意以所購(gòu)住房或管理中心認(rèn)可的其他房產(chǎn)作抵押，或以有價(jià)證券作為質(zhì)押，或由集資建房單位提供階段性貸款擔(dān)保。不能提供擔(dān)保的行政事業(yè)單位，要由該單位與管理中心簽訂協(xié)議，負(fù)責(zé)代扣代繳借款人每月應(yīng)還的貸款本息。
濟(jì)南公積金貸款期限
住房公積金貸款期限為30年
1、住房公積金貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)30年，貸款年限加借款人年齡不得超過(guò)65，即可貸款年限<出生年+65(男)-當(dāng)前年，可貸款年限<出生年+60(女)-當(dāng)前年。
2、除配偶外的共同還款人以及擔(dān)保人的年齡加上申請(qǐng)貸款的年限，男性不得超過(guò)65，女性不得超過(guò)60。
3、二手房房齡與貸款年限之和不超過(guò)50年。
調(diào)整首套房“公貸”首付 取消面積限制
3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文，對(duì)首套房和擁有一套房再次申請(qǐng)住房公積金貸款的家庭最低首付分別降至二成和三成，此即備受關(guān)注的“330新政”。根據(jù)文件精神，濟(jì)南調(diào)整首套房公積金貸款政策為：繳存職工家庭使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住住房，最低首付款比例為20%。
“原有政策中首套房首付最低也能達(dá)到兩成，但是有面積的限制。”濟(jì)南住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，調(diào)整之前政策規(guī)定，繳存職工家庭使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房或擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款(含商業(yè)住房貸款和住房公積金貸款)的繳存職工家庭，為改善住房條件而申請(qǐng)使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住商品住房的，購(gòu)買(mǎi)建筑面積90平方米(含)以下的商品房首付款比例為20%，購(gòu)買(mǎi)90平方米以上的首付款比例為30%。
實(shí)施新政策后，有兩方面的變化：首先如果市民購(gòu)買(mǎi)的是首套自住住房，不管面積大小，只要使用“公貸”就可享受兩成首付。其次，擁有一套住房且已經(jīng)還清貸款的市民購(gòu)買(mǎi)二套房無(wú)論面積大于或小于90平方米，都不能首付兩成了。調(diào)整二可以說(shuō)明這一點(diǎn)。
調(diào)整商貸沒(méi)結(jié)清
“公貸”購(gòu)二套房首付也三成
19日的通知規(guī)定，對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清住房公積金貸款的繳存職工家庭，為改善住房條件而申請(qǐng)使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住商品住房的，最低首付款比例30%，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。禁止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。
“與原政策相比，新政策取消了對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)商業(yè)住房貸款的家庭，申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)住房的差別化政策規(guī)定，統(tǒng)一執(zhí)行30%的首付比例和基準(zhǔn)利率。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人解讀稱(chēng)，按照原政策，必須還清“相應(yīng)購(gòu)房貸款”才可以執(zhí)行30%的首付，而“相應(yīng)購(gòu)房貸款”不僅含有住房公積金貸款還有商業(yè)貸款。此前政策規(guī)定，對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)商業(yè)住房貸款的家庭，若申請(qǐng)住房公積金貸款買(mǎi)房，其住房公積金貸款首付款比例為60%，貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
“由上述政策變化可以看出，此次政策調(diào)整，對(duì)于二套房‘公貸’的力度進(jìn)一步放開(kāi)。”一置業(yè)經(jīng)理說(shuō)，說(shuō)得更明確一點(diǎn)，有商業(yè)貸款在身的二套房購(gòu)房者，此前要付六成首付，利率執(zhí)行1.1倍;現(xiàn)在則降為三成首付，執(zhí)行基準(zhǔn)利率。力度可謂非常大了。
調(diào)整取公積金付公租房房租
取消家庭收入限制
上述通知還調(diào)整了提取住房公積金支付公租房房租政策，規(guī)定職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在濟(jì)南市無(wú)自有住房且租賃公共租賃房的可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。
“此次政策主要是放寬公租房提取住房公積金條件，主要是取消了提取方面的家庭收入限制�！毕嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，依據(jù)以前的規(guī)定，我市租房提取規(guī)定為：本市無(wú)自有住房租房居住，且房租超出工資收入15%的，憑相關(guān)材料可提取住房公積金。原有“房租超出工資收入15%”的限制在新政策中取消，原政策對(duì)于提取前的繳存時(shí)間并沒(méi)有限制，但是只有繳存一定的時(shí)間公積金賬戶才有余額
無(wú)公積金貸款購(gòu)二套房首付三成
亮點(diǎn)1 取消首付比例在購(gòu)房面積方面的差別化規(guī)定。
亮點(diǎn)2 取消對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)商業(yè)住房貸款家庭，申請(qǐng)公積金貸款的差別化政策規(guī)定。
19日，濟(jì)南住房公積金管理中心發(fā)出通知，濟(jì)南住房公積金貸款、提取政策再次調(diào)整，首套房首付取消面積限制全部為20%，只要自身沒(méi)有公積金貸款，再購(gòu)二套房?jī)H需付三成首付，且放寬了公租房提取住房公積金條件。這是今年以來(lái)濟(jì)南住房公積金在貸款、提取、利率等方面做出的第三輪調(diào)整。
據(jù)了解，原有政策規(guī)定：本市無(wú)自有住房租房居住，且房租超出工資收入15%的，憑相關(guān)材料可提取住房公積金。調(diào)整后政策規(guī)定：職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租賃公共租賃房的可提取夫妻雙方住房公積金支付房租，提取額度合計(jì)不超過(guò)實(shí)際房租支出，提取時(shí)需提供公租房租賃合同和租金繳納證明。此舉取消了提取方面的家庭收入限制，放寬了公租房提取住房公積金條件。
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