如何計(jì)算住房公積金貸款期限及額度？

　　一、貸款期限(以月為單位)的確定

　　1.最長不超過30年，即360個(gè)月;

　　2.借款申請(qǐng)人及配偶或共同借款人的年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過其法定離退休年齡后5年，且按年限較短一方計(jì)算貸款期限，精確到月;

　　3.貸款期限不超過房屋剩余法定使用年限。

　　市住房公積金管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)期限及以上因素綜合確定最終貸款期限。

　　二、貸款額度的確定

　　1.不超過購買自住住房全部價(jià)款的`80%或建造、翻建、大修自住住房所需費(fèi)用的50%;

　　2.不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的80%(兩年內(nèi)商品房無需評(píng)估);

　　3.不超過借款申請(qǐng)人家庭住房公積金繳存基數(shù)計(jì)算的貸款額度，即借款申請(qǐng)人家庭住房公積金繳存基數(shù)之和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限;

　　4.不超過借款申請(qǐng)人家庭還款能力計(jì)算的貸款額度，即借款申請(qǐng)人家庭月工資收入之和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限;

　　5.非同一家庭成員共同購買自住住房的，不超過經(jīng)公證的借款申請(qǐng)人付款額度的80%(此條僅適用于份額共有);

　　6.商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的，不超過借款申請(qǐng)人提前全部償清商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的額度(此條僅適用于商轉(zhuǎn)公);

　　7.不超過住房公積金管理委員會(huì)確定的當(dāng)期最高貸款額度80萬元。

　　市住房公積金管理中心在確保資金安全的前提下，充分權(quán)衡以上因素，針對(duì)每一戶貸款申請(qǐng)人的貸款額度需求，進(jìn)行綜合測(cè)定。

　　例如：劉先生家庭2015年4月提出貸款申請(qǐng)，其基本情況如下：劉先生為1968年10月出生，其配偶吳女士為1970年3月出生，購買79萬元商品房，首付款為20萬，劉先生公積金繳存基數(shù)為4960元，近3個(gè)月平均月工資為6120元，吳女士公積金繳存基數(shù)為3980元，近3個(gè)月平均月工資為 4120元。

　　申請(qǐng)期限的測(cè)算：

　　按劉先生計(jì)算：【65-(2015-1968)】×12=216個(gè)月;

　　按其配偶吳女士計(jì)算：【60-(2015-1970)】×12-1=179個(gè)月。

　　則劉先生家庭可在24-179個(gè)月范圍內(nèi)選擇貸款申請(qǐng)期限。

　　申請(qǐng)額度的測(cè)算：

　　假設(shè)劉先生根據(jù)測(cè)算，決定申請(qǐng)168個(gè)月。

　　1.按房價(jià)測(cè)算：79萬×80%=63.2萬元;

　　2.按照公積金繳存基數(shù)測(cè)算：(4960+3980)×40%×168=60萬元;

　　3.按照借款申請(qǐng)人還款能力測(cè)算：(6120+4120)×40%×168=68.8萬元;

　　4.目前貸款額度上限80萬元;

　　5.尚欠房款：79萬元-20萬元=59萬元。

　　那么，劉先生家庭最后確定的貸款額度為59萬元，貸款期限為168個(gè)月。

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